Pagbabangko pagkamalihim. Basta tungkol sa komplikadong

Ako ba na marami sa atin na regular na gamitin ang mga serbisyo ng isang iba't ibang mga komersyal na mga bangko. Ang ilang mga kliyente ginusto upang panatilihin sa credit institusyon ang kanilang savings, habang ang iba tiwala sa kanila ang kanilang mga halaga (safety deposit box), ikatlong naging borrowers upang interes sa halaga na natanggap sa ilalim ng pagbili sa hinaharap ang paksa ng itinatangi dreams. Plastic card para sa maginhawang paggamit ng sahod, iba't-ibang mga serbisyo, kagyat ang mga pagsasalin sa pagbubukas ng isang personal na account o nang wala ito-ngayon araw-bank sinusubukan upang mag-alok sa aming mga customer ng isang bagong bagay at lumikha ng malusog na kumpetisyon "higante" ng sektor. Siyempre pa, ang nuances ay masyadong maikli. Ngunit sa bawat client ng isang credit institusyon ay dapat isaalang-alang tulad ng tampok ng pagbabangko pagkamalihim. Ano ang puno na may konsepto na ito, at kung ano ang garantiya, pati na rin ang problema ay tumatagal sa kanya ng isang service provider sa lugar na ito?

Upang makapagsimula ay karapatan na makilala sa pagitan ng mga termino tulad ng komersyal at banking kalihiman. Ang una, sa katunayan, ay isang mas malawak na konsepto kaysa sa pangalawa. Sa ilang mga pinagkukunan maaari ka ring makahanap ng isang interpretasyon na tumutukoy sa mga lihim ng credit institusyon bilang isa sa mga komersyal na varieties. Gayunpaman, ito ay hindi ganap na totoo. Pagbabangko pagkamalihim - batas para sa mga institusyon, sa batayan ng kung saan lahat ng mga miyembro ng organisasyon ay kinakailangan upang panatilihin ang lahat ng impormasyon na hawak nila tungkol sa kanilang mga customer nang walang access sa mga ikatlong partido, kahit na ang impormasyon ay hindi magkaroon magkano ang halaga.

Tulad ng sa karamihan ng mga ganitong kaso, may mga na maging mga pagbubukod sa mga panuntunan. Minsan ang mga bangko ay hindi lamang magkaroon ang karapatang tanggihan ang tiyak na mga organisasyon upang magbigay ng impormasyon, na kung saan silbi sa mga customer. Mga institusyong ito ay, una sa lahat, mga kinatawan ng mga katawan ng estado-level. Gayunman, ang pamamaraan na ito ay dapat na isang wastong dahilan justifying isang exception. Halimbawa, mahirap unawain, gusot o kahina-hinalang nature ginagawa sa pamamagitan ng mga customer ng isang pinansiyal na transaksyon kung ito ay katumbas ng o lumampas sa halaga ng 600 rubles. Sa kasong ito, mga batas ng pagbabangko kinakailangang magpahiwatig control transaksyon. Ito ay ginagawa upang maiwasan ang financing sa pamamagitan ng komersyal na mga organisasyon ng terorista komunidad, pati na rin ang money laundering.

Pagbabangko pagkamalihim ay nagsasangkot sa pagkakaloob ng impormasyon tungkol sa lahat ng mga account at ang halaga na natanggap ng institusyon ng deposito ayon sa mga kondisyon ng mga bilanggo of deposit kasunduan, isang makitid bilog ng mga tao. Tulad ng sa kaso ng pisikal at legal na entity ng lahat ng impormasyon na maaaring magawa magagamit ng eksklusibo sa mga kliyente sa kanilang sarili at ang kanilang mga legal na kinatawan, proxy, panghukuman awtoridad, pati na rin ang mga kompanya ng seguro at mga kinatawan ng preliminary investigation sa kasong kriminal at administratibo (dapat na ang pagkakaroon ng pagsang-ayon ng tagausig) .

Kung ang may-ari ng kontribusyon o kung hindi man sa huli ay mamamatay, sa ganitong sitwasyon, pagbabangko pagkamalihim ay may mga sumusunod na tampok. Kung may isang kalooban na iginuhit up (notaryo o ibinigay nang direkta sa credit organisasyon) na nabanggit dito ay mga taong maaaring makuha ang mga kinakailangang impormasyon. Upang gawin ito kailangan nilang ipakita ang katibayan ng pagkakakilanlan. Sa karagdagan, ang impormasyon ay ibinigay nang walang anumang mga paglabag sa mga batas sa pagtatapon ng notaryo. Sa pagtatapos na ito, ang mga opisina ay may upang gumawa ng isang kahilingan. Sa kasong ito, ang bangko empleyado, na responsable para sa pagpapatupad ng mga commitments, ang sagot ay nakakakuha sa letterhead institusyon ng kumpanya. Impormasyon ay dapat na ganap na responsable para sa lahat ng mga bagay na nakasaad sa kahilingan.

Kung kami ay pakikipag-usap tungkol sa mga di-residente (taong may foreign citizenship), kung saan ang bangko pagkamalihim ay nagsasangkot sa pagkakaloob ng lahat ng kinakailangang mga consulates data.