Ano ang pagbabagong-tatag ng mga bangko? Bank Parusa: ano ang gagawin upang depositors

Sa 2013 - 2014 taon, maraming mga Russian mga bangko sa Central Bank binawi ang lisensya. Ito ay hindi lamang na dulot ng takot sa mga depositors, ngunit din matumbok ang iba pang mga credit mga organisasyon. Mga customer ay nagsimulang gumawa ng pera kahit na mula sa mga pinansiyal na katatagan ng bangko. Para sa unang pagkakataon sa isang mahabang panahon, ang salitang sounded very malakas na "pagbabagong-tatag." Ano ang kahulugan ng isang pamamaraan rescue utang sa pamamagitan ng mga institusyon ng estado? Sa artikulong ito ay mong malaman kung ano ang mga pagbabagong-tatag ng mga bangko.

depinisyon

Isang set ng mga pamamaraan na naglalayong ibalik ang financial estado - resolution bangko. Ano ang ibig sabihin? Kung ito ay posible upang maiwasan ang bangkarota ng isang institusyong pinansyal, ang pamamahala ng mga bangko ay ililipat sa Agency para Deposit Insurance Agency (DIA). Kalinisan sa Kapaligiran ay kapaki-pakinabang sa mga customer na may invested deposito, dahil pinapayagan ka upang i-save ang lahat ng pera invested. Kung ang bangko ay na-withdraw ang lisensya, ang DIA maaaring mabawi ang isang bahagi lamang ng halaga ng deposito. Ngunit kung mayroong isang mamumuhunan na pagbili ng isang institusyon sa kredito bilang isang kabuuan, ang benepisyo ng mga legal na entity, tulad ng ay patuloy na nagsilbi sa pamamagitan ng mga organisasyon. Ang bagong may-ari ay gumagamit ng ang buong hanay ng mga hakbang upang restructure ang account na kailangang bayaran at getting alisan ng illiquid asset. Iyon ay kung ano ang pagbabagong-tatag ng mga bangko. Ngunit ito ay bihirang gumanap. Kung ang butas sa balance sheet ay tumutugon sa dami ng mga asset, ito ay hindi makakuha ng upang gawin ang anumang bagay.

Remediation ay isinasagawa kung:

- Bank ay makabuluhang para sa ekonomiya ng isang bansa o isang partikular na rehiyon ( "Solidarity" sa rehiyon Samara);

- isang credit institusyon ay matatag, ngunit nahaharap na may isang pansamantalang kakulangan ng pagkatubig dahil sa ang sindak ng populasyon (Gazenergobank).

Ang desisyon ay ginawa sa pamamagitan ng CBR. Dagdag dito, ang Deposit Insurance Agency (DIA) ay nagbibigay ng pansamantalang pamamahala ng mga bangko hanggang ari-arian nito ay inililipat sa isa pang institusyon sa pananalapi. Siya din ang inilalaan para sa pagpapanumbalik ng kakayahan sa pagbabayad ng utang at pagbabayad obligasyon. Minsan DIA hindi maaaring kumpunihin ang problema sa sarili nitong bangko. Ngunit madalas na kailangang humingi ng mga namumuhunan. Dapat ito ay isang maaasahang pinansiyal na institusyon ay laging may isang positibong karanasan ng pagpapabuti sa nakaraan. Maaaring makuha halaga ng bangko ay maaaring makakuha ng capital mula sa tatlong pinagmumulan: mula sa Central Bank, ACB at ang mga pribadong mamumuhunan. Iyon ay kung ano ang pagbabagong-tatag ng mga bangko.

positibong aspeto

bawing pamamaraan ay tumutulong sa mga indibidwal at mga legal na entidad upang mapanatili ang deposito nang buo. Sa kaganapan ng isang bank pagkabigo ng enterprise ay mawawala ang kanilang savings buhay, at ordinaryong mamamayan ay tanging halagang sa 700 libo. Rubles. Remediation ay nagbibigay-daan sa ganap mong ibalik ang aktibidad ng institusyong pinansyal. Ang mga karagdagang capital ay nagbibigay-daan upang i-save ng mga trabaho at mabilis na malutas ang mga kasalukuyang problema.

Ano ang kapakinabangan ng mga investor

ang estado ay nagse-save lamang ang malakas o rehiyon mahalagang mga bangko. Ang pag-unlad ng negosyo at mas mataas na confidence sa mga mamumuhunan sa pamamagitan ng mga lokal na institusyon lubhang mag-ambag sa pagbabagong-tatag ng mga bangko. Ano ang ibig sabihin? Bilang kapalit ng investment institusyon sa pananalapi na natatanggap ng isang bahagi ng kabisera, ang linya ng produkto organisasyon, infrastructure kapasidad at ang kanyang customer base. Ang lahat ng mga data na ito ay isang mamumuhunan ay magagawang upang gamitin synergies sa kanyang iba pang mga gawain.

pamamaraan

Ang batayan para sa pagbabagong-tatag ay isang tunay na pagkakataon upang ibalik ang kakayahan sa pagbabayad ng utang ng bangko. bawing pamamaraan ay hindi dapat lumagpas sa 1.5 taon. Kung sa loob ng tatlong taon ay nai-file sa isa pang claim sa bangkarota kaso, ang mga bangko ay maaaring hindi na muling-direct sa pagbabagong-tatag.

Pagkatapos ng kasiyahan ng mga petisyon, ang husgado announces competition para sa pakikilahok sa proseso ng pagbawi. Ang pangunahing direksyon upang ibalik ang kakayahan sa pagbabayad ng utang ng bangko: sa pagpapaliban ng pagbabayad ng mga bonong ipinalabas, na may isang pagbawas sa kanya%, maglalabas ng bagong CBA, ang pagkakaloob ng karagdagang mga pautang, extension ng dating tumatanggap ng mga pautang, at iba pa Pre-emptive karapatan na lumahok sa pagbabagong-tatag ay creditors ng ang may-ari ng bangko at ang kanyang mga tauhan.

Bank Kalinisan sa Kapaligiran: ano ang gagawin upang depositors

Ito ay mahalaga na tandaan na sa panahon ng mga pamamaraan upang ibalik ang kalagayan ng pananalapi ng organisasyon, lahat ng mga account ng customer ay naka-imbak. Bank natatanggap ng karagdagang capital, na kung saan ay dapat na naglalayong ang pag-aalis ng lahat ng mga kasalukuyang problema sa pagkatubig. Noong nakaraan, mga mag-aaral sa mga paaralan malakas na sumaklolo sa mahihina. Ngayon, ang parehong mga pagsasanay ay inilapat sa sektor ng pagbabangko. Samakatuwid, ang pinakamahalagang bagay sa situasyon na ito - huwag biglang pagkatakot. Kahit na ang pamamahala inihayag na pansamantalang "freezes" ang lahat ng mga paraan upang ibalik ang pera depositors ay maaaring, ngunit ito ay tumagal ng ilang oras.

Ito ay mahalaga upang makilala ang konsepto ng "pagbabagong-tatag" at "hapay". Sa pangalawang kaso, ang pagbabalik ng mga mamamayan sa halagang hanggang sa 700 libo. Rubles garantisadong DIA. Ayon sa Batas "On insurance ng mga indibidwal na mga deposito sa bangko sa Russian 'pagbabayad ay dapat magsimula sa loob ng 14 araw matapos ang pagpapawalang-bisa ng lisensya ng bangko. Ngunit sa pagsasanay, ang oras ay pumasa marami pang iba. At ito ay hindi kahit dito na ang ACB ay maaaring hindi agad bumalik deposito na nangangako ng mas maraming interes. Karamihan mas maraming oras ay ginugol sa pag-aaral ng mga pinansiyal na kalagayan at isang imbentaryo ng mga depositors.

Enterprises at negosyante mabawi ang kanilang mga deposito, pinaka-malamang ay hindi. Ayon sa Federal Law "On Insolvency ng Credit Organisasyon", tulad ng mga paghahabol ay masisiyahan sa pagbabayad ng mga obligasyon sa mga indibidwal, ACB at ang Central Bank, sa kondisyon na ang mga institusyon sa pananalapi ay pa rin ng paraan. Samakatuwid, mahalaga na nagkaroon ng isang mamumuhunan na magagawang upang ibalik ang kakayahan sa pagbabayad ng utang ng organisasyon.

Habang ang maraming mga bangko ay binawi lisensya sa nakalipas na taon, ang stock pondo sa Agency mayroon pa ring. Kung naubusan ng pera, ang Central Bank ay magbibigay ng karagdagang pondo sa pamamagitan ng issuing pre-national currency. Pagpapawalang halaga ay maaaring mag-swipe sa may-ari ng foreign currency deposits. Ang kabuuan ng kanilang mga deposito sa interes ay lalampas 700,000 Rubles. Ang may-ari ng ruble deposito sa at maaaring makabalik ang kanilang savings, ngunit sa pamamagitan ng oras na iyon sila ay lubhang pinahina. Samakatuwid, sa kasong ito, maaari naming payuhan ang mga sumusunod: sa unang pahiwatig ng isang malakas na pagpapawalang halaga ng pera, sumangguni sa mga sangay ng bangko sa isang kahilingan sa "masira" ang iyong deposito sa ilang bahagi. Iyon - upang i-renew ang bahagi ng kontribusyon sa kamag-anak. Sa pagsasagawa ng isang cashless transaksyon hindi ka maaaring tanggihan, dahil sa katunayan ang pera mula sa isang bank ikaw ay hindi kumuha ang layo.

Ano ang mangyayari pagkatapos ay

Sa pagkumpleto ng mga pamamaraan pagbabagong-tatag ng mga bagong investor nang nakapag-iisa gumagawa ng isang desisyon kung upang panatilihin ang mga tatak, modelo ng negosyo, at isang koponan ng mga empleyado o bumuo ng lahat ng bagay mula sa simula. Madalas nilang baguhin. CB ang desisyon na ito ay hindi makakaapekto.

Bank resolution 2014

Sa nakalipas na taon, karamihan sa mga sanhi sindak balita ng sa pagpapakilala ng pansamantalang administrasyon sa isa sa mga pinakalumang lending institusyon sa bansa. Kami ay pakikipag-usap tungkol sa OAO "Baltic Bank" (St. Petersburg). Remediation ng pampinansyal na mga institusyon ay nagsimulang sa Agosto 2014. Upang ipanumbalik ang pagkatubig ng Central Bank sa una inilalaan 10 bilyong Rubles. ACB gaganapin isang kompetisyon para sa pakikilahok sa pamamaraan para sa pagbawi ng credit organisasyon "Baltic Bank". Kalinisan sa Kapaligiran ay gaganapin sa loob ng limang buwan. Namamahala sa proseso ng isang bagong mamumuhunan JSC "Alfa-Bank". Sa panahong ito, maraming mga customer na may nadama ang positibong mga pagbabago sa samahan. Brand at negosyo modelo ay nanatiling hindi nababago. Sa halip, ang mga customer ay maaari na ngayong-withdraw ng mga pondo mula sa isang karagdagang 5,000 mga ATM ng "Alpha" walang komisyon. office network mabilis na gawing muli ay hindi. Management ay din panatag na ang mga rate sa deposit at credit kasunduan ay hindi magbabago hanggang sa katapusan ng kanilang termino. Mas maaga, ang "Alfa-Bank" lumahok sa pagbabagong-tatag ng "Northern Treasury". Ito institusyong pinansyal pagkatapos ng pagpapanumbalik ay eliminated at ay konektado sa investor. Ang isang katulad na kapalaran ang naghihintay sa "Baltic Bank". Remediation ay magiging sa kapinsalaan ng mga pondo na badyet sa halagang 57 bilyon., Mamumuhunan ay nakatanggap ng isang kanais-nais 0.51%.

Kamakailang mga balita

2014/11/18 ito ay iniulat na ang DIA ay nagsagawa ng pag-andar ng isang pansamantalang administrator sa pamamahala ng "paglago". Bilang karagdagan sa mga eponymous credit institusyon, kasama dito ang apat na iba pang mga institusyon: "Cedar", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank". Noong Oktubre 2014, ang Central Bank kinuha up na pagsusuri ng mga pinansiyal na kalagayan ng mga humahawak ng kumpanya, ang mga resulta ng kung saan nakasaad ang kailangan upang ipakilala ang mga hakbang upang maiwasan bangkarota. Ngayon DIA ay pagbuo ng mga plano upang mapabuti ang kalusugan ng bawat isa sa mga limang credit institusyon. Iyan ay kung ano ang pagbabagong-tatag ng grupo banking.

buod

Kung ang bangko ay gumaganap ng isang mahalagang papel sa ekonomiya o nahaharap isang pansamantalang kakulangan ng pagkatubig, ang Central Bank ay maaaring simulan ang proseso ng pagbawi organisasyon. Sa kasong ito, ang DIA Ipinagpapalagay ang papel ng ang pansamantalang administrator. Kahanay ng pinansiyal na pagtatasa ng mamumuhunan inihayag ng isang paligsahan na maaaring ibalik ang makapagbabayad ng utang ng organisasyon. Iyon ay kung ano ang pagbabagong-tatag ng mga bangko.