Alin ang mas mainam - isang loan o isang mortgage upang bumili ng isang bahay?

Pagbili ng sariling tirahan ay palagi nang naging isang mahalagang isyu para sa maraming mga batang pamilya. Sa mga bansang European, ang tanong ng kung saan ay mas mahusay na: isang loan o mortgage, ito ay hindi katumbas ng halaga sa mamamayan nito. Ang dahilan dito ay na Western mga bangko na-set masyadong maraming pagkakaiba sa pagitan ng mga uri ng mga pautang. Sa Russia, sa salungat, ang puwang ay hindi kaya kapansin-pansin. Kaya ano ang dapat nating gawin? Mortgage o consumer pautang? Alin ang mas mainam? Moscow, at marami pang ibang lungsod Ruso maaaring ipinagmamalaki ng naturang mga rate ng interes:

13-14% - ang mortgage;

17-20% - consumer pautang.

Tulad ng iyong nakikita, ang pagkakaiba ay hindi malaki sa prinsipyo. Samakatuwid, ang tanong ng kung ano ang mas mahusay na: isang loan o mortgage, ay pagkakaroon ng katanyagan. Ipaalam sa amin din sumasalamin sa paksang ito, ipaalam sa amin ihambing ang mga pakinabang at disadvantages ng mga uri ng mga pautang.

Mortgage: ito ay

Bago namin makipag-usap tungkol sa kung anong uri ng mga uri ng pautang ay mas mahusay na kumuha: isang loan o mortgage, hayaan tukuyin ni ang kanilang mga sarili ang mga konseptong ito.

Sa pamamagitan ng term na "mortgage" ay nangangahulugan ng isang loan ng pera na ibinigay sa iyo ang institusyong pinansyal para sa pagbili ng pabahay. Kasabay nito sa kontrata ng mortgage lending karapatan ay stipulated sa pamamagitan ng ang katunayan na ang pagbili ng isang bahay ay agad-agad nagiging collateral. Nangangahulugan ito na ang binili apartment ay hindi opisyal na nabibilang sa iyo hangga't hindi mo bayaran ang iyong utang. Ang may-ari ng ari-arian ay magiging isang bangko. Kaya ang sagot sa tanong ng kung. ito ay mas mahusay na kumuha ng - ". bahay mula sa bangko" sa isang mortgage o pautang, kalooban sa isang malaking lawak ay depende sa kung nais mong upang agad na maging may-ari ng isang apartment o ikaw ay handa na upang mabuhay ng maraming taon na dumating

Paano gumagana ang isang consumer credit

Consumer pautang pinakamalaking bangko ay magagawang magbigay, sa pangkalahatan ay hindi interesado sa kung saan ang pera ay na ginugol. Bukod dito, ang nakuha bahay o apartment ay agad-agad magiging iyong ari-arian at maaari mong gawin sa mga ito kahit anong gusto mo. Halos palaging upang makakuha ng tulad ng isang loan, kailangan mong dalhin ang isa o higit pang guarantors. Gayundin kailangan upang magbigay ng piyansa, katumbas ng halaga na kinakailangan. Ang bentahe sa kasong ito ay ang katotohanan na hindi na kailangan upang kumilos ay pabahay bilang collateral. Ito ay maaaring maging isang mamahaling kotse, bangka, pier, securities at marami pang iba. Ang tanging kondisyon ay na ang halaga ng mortgage. Ito dapat na katumbas ng laki ng loan.

Mga kinakailangan para sa mga organisasyon banking

Sa mga kalamangan at disadvantages ng mga uri ng mga lending, kami ay makipag-usap ng kaunti mas mababa, at ngayon ay talakayin ang mga pagkakaiba sa mga kinakailangan ng mga bangko sa parehong kaso. Ang turnaround time at ang halaga ng mga pakete ng mga dokumento ay maaari ding maging isang malakas na argument sa tanong ng kung saan ay mas mahusay na - isang loan o mortgage.

Sa registration kinakailangan. pautang ng pampinansyal na mga institusyon ay lamang na interesado sa borrower. Karaniwan check ay dapat magbigay ng patunay ng kita, at upang masiguro ang availability ng epektibong tagapanagot.

Sa oras ng pagpaparehistro ng isang mortgage tseke sa bangko at palawakin ang "kadalisayan" ng apartment. Sa isang banda, ito ay tumatagal ng isang pulutong ng mas maraming oras, ngunit sa kabilang - Maaari kang maging sigurado na sa hinaharap walang sinuman ay magagawang upang hamunin ang transaksyon. Ang bangko lamang ay hindi ay magbibigay-daan ganoon. Kung ang mga pinansiyal na institusyon ay lumabas dahil ang slightest pagdududa sa transparency ng transaksyon, mo lamang ay hindi ayusin ang isang mortgage.

Sa pagkakaroon ng mga kinakailangang mga dokumento at isang positibong credit kasaysayan ng isang consumer utang ay maaaring ginawa sa bawat araw. Isang pasiya sa pagkuha ng isang mortgage ay maaaring maantala ng 5-7 araw. At ang package ay "mortgage" dokumento ay immeasurably mas malaki.

interest rate

Samakatuwid, ang isang loan o isang mortgage sa isang bahay? Alin ang mas mainam? Para sa isang mas tumpak na sagot sa tanong na ito ay upang ipaliwanag na mabuti sa ang isyu ng overpayment.

Tulad ng alam namin, bank mortgage lending program ang ini-binuo at patuloy na pinabuting. Ngayon, ang porsyento ng ganitong uri ng pautang saklaw 10.5-15% per annum. At kung ang utang ay kinuha sa ang pera, at kahit na mas mababa.

Ngunit consumer programa ay hindi malayo sa likod. Kung hindi mo isaalang-alang ang fabulously mahal express pautang, consumer lending rate bihirang lumagpas sa 20-21%. Gusto Ito tila na ito ay isang pulutong mas Mortgage. Ngunit ito ay kung paano mo hitsura.

Upang epektibong ihambing sa bigyang-pansin hindi lamang sa bilang na mapagpipilian, ngunit pati rin sa mga tunay na overpayment. Dahil mortgage - pang-matagalang loan, sobrang bayad para sa buong panahon ay maaaring hanggang sa 150, kung minsan ay 200% mula sa paunang presyo. Consumer credit ay bihirang ibinigay ng higit sa 7-8 taon. Sa panahon na ito magkakaroon ka ng oras upang magbayad ng isang premium ng hindi hihigit sa 50% ng halaga ng bahay. Kaya ang halagang gusto mong bayaran sa isang premium bilang isang resulta, ay maaaring maging isa pang malakas na argument sa tanong ng kung ano ang mas mahusay na: isang consumer credit o mortgage.

Kinakalkula namin ang mga karagdagang gastos

Sa bahay lending bihira sinamahan ng mga karagdagang parusa. Sa isang matinding kaso ng mga ito lamang ay maaaring talikdan.

Sa kaso ng hindi magagawang upang maiwasan ang mga karagdagang pagbabayad sa mortgage. Ang ganitong mga gastos, halimbawa, isama ang compulsory insurance ng ari-arian. Sa karagdagan, ang institusyong pinansyal ay maaaring mangailangan mong i-insure hindi lamang ang binili pabahay, ngunit din ang buhay at kalusugan, at upang ipilit ang pamagat insurance mga karapatan ari-arian. Ang lahat ng ito lubhang pinatataas ang gastos ng borrower.

May isa pang mahalagang katotohanan. Walang bank ay magbibigay sa iyo ng isang mortgage na walang isang malayang tasa ng ari-arian. Hindi na kailangang sabihin na dapat isagawa ang pagtatasa ng ang borrower ay dapat na sa kanilang sariling gastos. Ang pagsasagawa ng ilang mga katanungan at mga pahintulot ay maaari ding babayaran.

Kalamangan at kahinaan ng mortgage

Kaya kung ano ang mas mahusay na loan o mortgage? Sabihin sa tingin Hayaan.

Tulad ng anumang iba pang uri ng pagpapahiram, mortgage mga pautang ay may parehong positibo at negatibong katangian. Kabilang sa mga pinakamahusay na gilid ay maaaring makilala bilang mga sumusunod:

• Ang pinakamababang interes rate. Ito ay posible dahil ang panganib ng default sa kasong ito ay napakababa. Una, ang bank napaka-maingat na suriin at ang borrower at ang nakuha ari-arian. Pangalawa, kung ang isang bagay napupunta mali, ang apartment na ito ay lamang manatili sa ang pagmamay-ari ng bangko. At ito ay lubos na mataas na likido collateral.
• Sa ilang mga kaso ito ay posible na mag-isyu ng grant o makakuha ng isang discount mula sa estado. Pagkatapos ay ang interes rate para sa mga consumer upang malaglag 6-8%.
• Long term lending kasabay ng ang minimum na rate ng interes humantong sa maximum na buwanang pagbabayad abot-kaya.

Mayroong mga, gayunpaman, mayroon ding mga negatibong mga puntos. Halimbawa, tulad ng:

• Ang kailangan upang gumawa ng isang paunang kontribusyon ng hindi bababa sa 10% ng gastos ng binili object. Ito ay kinakailangan upang makaipon din.
• Just mandaragit na overpayment. Para sa halaga na babayaran mo sa dulo, maaari kang bumili ng dalawang, at kung minsan tatlong apartments.
• Makabuluhang mga karagdagang gastos, na kung saan ay hindi maaaring iwasan.
• Mortgage mga pautang ay hindi maaaring maging maliit. Tumanggap ng isang halaga ng mas mababa ng isang sa kalahati milyong Rubles ay lubos na mahirap. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang overhead ng institusyong pinansyal, sa kasong ito ay lubos na mataas.
• Pagbabawal ng mga karapatan sa ari-arian hanggang sa buong pagbabayad ng utang. Maaari mong i naninirahan sa binili pabahay. Ngunit dito ay tumagal ng isang apartment para rentahan, ibenta, exchange, abuloy o gawin itong anumang iba pang mga legal na aksyon ay hindi gagana. Gayundin, magiging imposible na gawin at muling-pagpaplano. Ito ay mangangailangan ng nakasulat na pahintulot ng bangko.
• Mag-prepay ng isang mortgage loan nang walang multa ay paminsan-minsan mahirap.

Kalamangan at disadvantages ng mga consumer credit

Still sa tingin mo na pinakamahusay para sa iyo mortgage? Credit sa apartment din ay may sariling kalamangan:

• Lahat ng mga aplikasyon ay sinusuri nang mabilis hangga't maaari at ang pera maaari kang makakuha sa panahon ng araw.
• Para sa borrowers ipinataw higit na mas mababa mahigpit na pangangailangan.
• Sa pagpaparehistro ng consumer kailangan mo upang maghanda ng isang mas mas maliit na set ng mga dokumento.
• Maaari kang makakuha ng anumang pera. Wala sa alinman sa itaas o ang mas mababang limitasyon, sa prinsipyo, hindi limitado.
• Hindi na kailangang mag-angkin ng mga stock. Maaari kang bumili ng isang apartment, walang pera kahit para sa isang down na pagbabayad.
• Ang ilang mga bangko ay maaaring maglalabas ng pera na walang collateral. Sumapat ito sa pagkakaroon ng isang mahusay na panunaw tagapanagot.
• Kung competently lapitan sa pagpili ng loan package, sobrang bayad ay maaaring maging napakaliit.
• Borrower ay agad-agad na magiging may-ari ng ari-arian at maaaring, halimbawa, sa upa ito. Ito ay maaaring makabuluhang mapabilis ang pagbabayad ng loan.

Cons ng consumer credit:

• Kung ikukumpara sa mga mortgage rate ng interes ay maaaring maging lubos na mataas.
• Maaaring may kahirapan upang kumpirmahin ang borrower bayaran. Ang ilang mga bangko ay hindi isaalang-alang ang posibilidad ng pag-akit ng mga co-borrowers upang taasan ang maximum na halaga ng utang.

upang ibuod

Kung ikaw maingat na pag-aralan ang mga sa itaas, maaaring ito ay nabanggit na, sa pangkalahatan, upang isagawa ang managinip ng sariling tahanan ay mas mahusay pa rin upang gamitin ang mortgage. Gayunpaman, kung ang karamihan ng mga pera na mayroon ka at mapagpasyang hakbang ay nawawala ng hindi bababa sa kalahati ng isang milyong, ang potrebssuda - ito ay lamang kung ano ang kailangan mo. Lalo na kapag gusto mong i-forward sa pagtanggap ng karagdagang pondo, at pabahay ay dapat na binili na ngayon at maghintay na walang paraan. Dagdag pa rito, kung mayroon kang isang mahusay na kita, ngunit hindi maaaring kumpirmahin ito opisyal, ang mortgage mo lamang ay hindi magbigay.