Paano upang mabawasan ang rate sa isang mortgage sa Savings Bank? Basic pamamaraan para sa pagbabawas ng halaga ng interes

Maraming mga mamamayan ng ating estado ay magagawang upang bumili ng kanilang sariling mga tahanan ng eksklusibo sa mga mortgage. Ngunit tulad ng cash pautang ay ibinibigay sa masyadong mahaba, na kung saan ay maaaring maabot ang tatlumpung taon. Sa panahong ito, maaari itong baguhin ng isang pulutong ng mga kadahilanan, mula sa mga pinansiyal na kalusugan ng mga customer sa bangko at nagtatapos sa pang-ekonomiyang sitwasyon sa bansa. Kaugnay nito, ang tanong ng kung paano upang mabawasan ang interes sa mga mortgage sa Savings Bank, masyadong may-katuturan para sa maraming tao sa bansa. Matapos ang lahat, karamihan gamitin ang mga serbisyo ng mga ito partikular na institusyong pinansyal. Ang pagbagsak sa mga presyo ng ari-arian sa mga nakaraang taon nang malaki-laki, na kung saan apektado ang interes sa mortgage.

interes rate ng patakaran

Sa sandaling ito, ang bangko empleyado ay maaaring kumpirmahin na ngayon ang minimum rate sa pautang mortgage ay 8.9 porsiyento. Ito ay isang napakababang rate na umaakit sa mga customer. Ngunit ang katunayan na hindi lahat ng produkto sa bangko ay kaya kaakit-akit na mga kondisyon.

Mga Pag-promote para sa mga bagong gusali

Ang Bank ay nag-aalok sa pagbili ng mortgage pabahay sa mga pangunahing merkado. Sa sandaling ito, pampinansyal na mga institusyon ay nag-aalok ng mga pautang para sa pabahay ng ganitong uri sa 10.9 porsyento bawat taon. Ngunit ito ay isang test mode programa, dahil sa mga ito ay patuloy na nagbabago mga tuntunin ng pautang. Ngunit kung ang tamang diskarte sa ang isyu, maaari mong malaman kung paano upang mabawasan ang interes sa mga mortgage sa Savings Bank sa 8.9 porsiyento. Ang unang bagay na kailangang gawin sa client, ito ay mairehistro sa electronic sentro ng real estate Sberbank. Ito ay makakuha ng isang discount ng 0.5 bahagdan. Ang ikalawang hakbang ay upang mahanap ang isang developer na ay nagtatrabaho sa bangko, at ito ay magbibigay-daan upang mabawasan ang rate sa mortgage para sa kanyang account. May isa pang paraan upang lumahok sa mga suweldo proyekto. Ito ay nauunawaan clearance suweldo card sa bangko, ito ay magbibigay ng pagkakataon upang makakuha ng isang discount ng 0.3 bahagdan. At, nang naaayon, ito ay isa sa mga pagpipilian, kung paano upang mabawasan ang interes rate sa iyong mortgage sa Savings Bank.

secondary market

Kung ang customer ay nagpasya na bumili ng isang mortgage pangalawang tahanan sa pamamagitan ng mga bangko, ang interes rate ng 11.5 percent per annum. Kung sumali ka sa suweldo proyekto, ito ay posible upang mabawasan ito sa 0.25 porsyento. Gayundin sa kaso ng pangalawang pabahay ay maaaring mabawasan ang rate sa 10.75 porsiyento kung ang utang ay tumatagal ng isang batang pamilya, t. E. Ang edad ng mag-asawang mas mababa sa 35 taon. Ngunit upang makakuha ng isang discount ay lamang na posible sa presensya ng bata sa pamilya. Ito ang isa sa mga paraan kung paano upang mabawasan ang interes sa mga mortgage sa Savings Bank sa kapanganakan.

Real estate sa bansa

Ang isa pang alok ng bangko para sa isang mortgage loan ay upang bumili ng isang yari na gusali o hindi natapos na konstruksiyon proyekto at ang kanilang mga pagkumpleto sa labas ng lunsod. Sa kasong ito, ang minimum na kondisyon sa ilalim kung saan ang bangko ay sumang-ayon - ito ay 11.75 porsyento bawat taon. Ngunit ang client ay magagawang upang mahanap ang mga paraan upang mabawasan ang mga rate ng karagdagang kung kinakailangan.

Mortgage militar

Savings Bank ay nagtatrabaho malapit sa militar organisasyon, kaya mga empleyado ay maaaring makakuha ng anumang home mortgage sa ilalim ng minimum na interes rate ng 11.75%. Maraming mga tao magtaka kung paano upang mabawasan ang mortgage interes sa Sberbank, kung aking inaalay badyet. Ang bawat transaksyon ay natatangi, ngunit pagkakaroon ng maingat na pinag-aralan ang lahat ng mga promo at discount, kahit sino ay maaaring pumili ng up ng isang kanais-nais na kapaligiran para sa pagbabawas ng halaga ng mga pagbabayad ng interes sa isang mortgage.

Construction at personal capital

Kung ang client ay pagpaplano upang bumuo ng isang bahay mula sa simula o mortgage bilang collateral gamitin ang personal na pondo, siya ay mabibigyan ng pagkakataon upang mag-isyu ng rate ng 12.25 at 12.5 porsyento bawat taon ayon sa pagkakabanggit. Dapat ito ay nabanggit na ang mga personal na ari-arian ay maaaring magamit sa alinman sa mga programa ng pagbabangko mortgage.

Mahalagang kondisyon para sa borrowers

Kung ang client ay nagpasya upang makakuha ng isang mortgage, dapat itong maging 21 taong gulang sa oras ng pagkatanggap, at upang bayaran ang utang niya ay sa kanyang 75 taon. Sa mga kaso kung saan doon ay isang nakumpirma katunayan ng pagtatrabaho, at ang kliyente ay hindi nagbibigay ng isang sample ng mga pahayag ng mga kita, ang pangwakas na edad ng mga pagbabayad ng utang ay hindi maaaring lumampas sa 65 taon. Ang tanging exception ay isang mortgage para sa mga militar, mayroong isang limitasyon ng edad ng 45 taon sa panahon ng pagbabayad.

Ang minimum na halaga ng mortgage loan - tatlong daang libo. Ang maximum na panahon ng pagbabayad ay 30 taon. Sa loob ng nakaraang limang taon, ang client ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa isang taon ng opisyal na kataasan ng tungkulin at gawain sa huling lugar, kung saan siya nakakuha ng trabaho para sa hindi bababa sa anim na buwan. Kung ang asawa ay hindi kontrata pag-aasawa, ang ikalawang miyembro ng pamilya ay dapat kumilos bilang isang co-borrower. Dapat ito ay nabanggit na ang mga co-borrowers ay hindi dapat na higit sa tatlo.

Gayundin ang client ay dapat ipagbigay-alam sa Bank ng lugar ng permanenteng paninirahan, pati na rin ang pabahay, na binili sa mortgage ay kinakailangan upang maging sa limitasyon reference sangay ng Sberbank. 20 porsiyento ng presyo ng pagbili - ang minimum na pagbabayad sa isang mortgage loan.

Ang lahat ng mga kondisyon ay hindi nalalapat lamang sa mga militar. Kanilang lugar ng paninirahan ay hindi mahalaga, hangga't ang mga ito ay mga mamamayan ng Russian Federation at lumahok sa mga pinagsama-samang mortgage system.

Panlabas na mga kadahilanan na nag-iimpluwensya ang rate

Ang bawat institusyong pinansyal ay mahalaga na magkaroon ng isang socially makabuluhang status. Samakatuwid, nagpapakilala sa mga bagong mas mababang mga rate, siya ay nagtatanghal ng ito bilang isang hindi maikakaila pakinabang sa kanilang mga customer. Ito ay mahalaga na tandaan na ang pangunahing layunin ng ang mga gawain ng mga bangko at iba pang mga komersyal na mga organisasyon - ito ay profit. Kaugnay nito, pagbabawas ng mga rate ng interes ay una dahil sa mga panloob na patakaran ng Bangko at sa kung ano ang kasalukuyang pang-ekonomiyang kalagayan ng bansa.

Central Bank ng Russia ay nakakaapekto sa lahat ng mga rate ng interes sa mga pautang. At kung ang client ay interesado sa ang tanong ng kung ang Savings Bank ay may lowered rate ng interes sa mga mortgage sa unang lugar upang tingnan ang mga balita mula sa Central Bank. Lalo na mga pagbabago sa ang halaga ng iba't-ibang mga pera at ang pang-ekonomiyang sitwasyon sa bansa ay nakakaapekto sa ang halaga ng mga pangunahing mga rate ng interes sa mga pautang. Kabilang ang mga impluwensya at ang rate ng implasyon.

Sa pamamagitan ng suporta ng estado, mayroong subsidies mula sa badyet ng estado, na kung saan ay nakakaapekto sa pagbabawas ng mga rate ng interes. Ang mga ito ay lumalaban sa, hangga't ang programa ay isinasagawa ng estado. Of course, mga aktibidad na ito ay direktang nakasalalay sa mga pang-ekonomiyang kalagayan at kita, na kung saan ay natanggap sa pamamagitan ng mga industriya construction. Nagbibigay ito ng isang sagot sa tanong kung ito ay posible upang mabawasan ang interes sa mortgage. Sberbank nabawasan ang kanyang mga rate ng interes sa pamamagitan ng 1.35% sa kasalukuyang taon, na makabuluhang nabawasan singil user.

Bawasan sa ang porsyento ng mga umiiral na mortgages

Ang unang bagay na dapat mong malaman, mas malaki ang halaga ng unang pagbabayad sa mortgage, mas mababa ang kailangan upang pagkatapos ay magbayad. Ang pagnanais na mabawasan ang rate ay maaaring mangyari para sa iba't ibang dahilan. At may tatlong epektibong paraan sa kung paano upang mabawasan ang interes sa mga mortgage sa Savings Bank. Ano ang batas ay nagbibigay-daan ito upang gawin - isang pederal na batas na pinagtibay noong 2015. Ngunit ang mga pamamaraan ay hindi bilang pinakinabangang bilang maaaring ito tila sa unang tingin.

Ang pagsasagawa ng restructuring

Ang pamamaraan na ito ay nangangailangan upang baguhin ang mga tuntunin ng kontrata concluded sa isang beses. Maaari itong mailapat sa mga kaso kung saan ang customer ay nagbago sitwasyon sa pananalapi. At ito ay tulad ng kanyang pagkasira, at pagpapabuti nito.

Kung ang customer ay nabawasan kita, bank ang napupunta patungo sa pagbabawas ng pasanin ng pagbabayad. Sa ilang mga kaso, ang mga bangko ay umaabot ang panahon ng pagbabayad para sa ilang taon, kaya pagbabawas ng nakapirming pagbabayad. Mayroon ding mga pagkakataon upang makakuha ng isang pansamantalang kamatayan sa pagbabayad ng mga punong-guro na halaga, ang interes kabayaran ay magpatuloy. bank din divides ang utang punong-guro at interes, ngunit sa situasyon na ito ang punong-guro na halaga ng mga customer ang nagbabayad sa isang buwanang batayan, ngunit ang interes sa isang quarterly na batayan. Maaari kang makakuha ng isang credit bakasyon, ibig sabihin, para sa ilang oras, ang client ay napalaya ng mga regular na pagbabayad. At ang huling paraan, kung magdadala sa iyo ng isang mortgage sa Savings Bank bilang isang mas mababang porsyento, ito ay upang magbigay ng mga indibidwal na iskedyul.

Natural, ang mas kaunting oras na kailangan mo upang ibalik ang utang, mas mababa ang overpayment sa loan. Kaugnay nito, halos lahat ng mga borrowers ay sinusubukan upang mabawasan ito. Upang gawin ito, maaari mong magpatuloy bilang mga sumusunod:

• Kung ang client ay may sapat na pera, maaari itong bahagyang bayaran ang utang nang maaga. Natural, ang mga bangko ay mag-aalok sa unang lugar upang mabawasan ang dami ng buwanang mga pagbabayad, ngunit ito ay mas mahusay na upang mamuhunan sa pagbabawas ng termino ng pagbabayad. Ito ang isa sa mga pagpipilian, kung paano upang mabawasan ang interes rate sa iyong mortgage sa Savings Bank. Iyon ay, ang mga gastos ng kliyente ay nai-minimize, at ito ay mas mabilis upang isara ang mortgage.
• Bawasan ang utang kataga pamamagitan ng pagtaas ng buwanang pagbabayad. Upang gawin ito, kailangan mo upang magbigay ng mga bangko sa lahat ng mga kinakailangang papeles na nagpapatunay ng pagbabago sa pinansiyal na sitwasyon ng client.

Muling Pagbubuo - isa sa mga pinaka-epektibong paraan upang mabawasan ang rate sa isang mortgage sa Savings Bank sa kapanganakan.

refinancing

Ngunit ang paraan na ito ay hindi palaging kapaki-pakinabang at maginhawa. Halos lahat ng mga bangko nag-aalok ngayon ito sa kanilang mga kliyente, may pag-asa mas mababang mga rate. Ngunit may mga ilang mga bagay na hindi matuwa nang labis sa customer:

• Kailangan namin upang muling ihanda ang lahat ng mga dokumento, kabilang ang muling gumawa ng isang pagtatasa ng real estate, nagbabayad ang estado fee, kumuha ng insurance at iba pa. At kung ito ay kinakailangan para sa isang bahagyang pagbaba sa mga rate, ito ay malamang na ang mga customer ay gumastos ng higit pa kaysa sa maaari kang makakuha ng.
• Kung ang kontrata ay inireseta ng isang moratoriyum sa naturang pagkilos, mas mababa ang rate sa dulo ay hindi gagana.
• Bumalik insurance pagbabayad sa mortgage ay hindi gumagana, dahil ito ay isang ipinag-uutos na pamamaraan.
• Kung ang client ng hindi bababa sa isang beses sinira ng isang pagbabayad, anumang mga paghahabol sa hukuman sa bangko ay hindi kayo mangabubusog.

Ang pagkakaroon ng itinuturing na lahat ng mga opsyon, kung paano upang mabawasan ang interes rate sa iyong mortgage sa Savings Bank, maaari naming tapusin na ito ay maaaring tapos na, ngunit ito ay hindi laging kumikita. Sa ilang sitwasyon, mas mababang mga rate ay humantong sa isang pagbawas sa utang, sa iba bawasan ang hindi magiging makabuluhan, ngunit ang mga gastos ng disenyo nito ang isang bastos na dagok sa wallet ng kliyente. Eksperto pinapayo na unang makakuha ng pamilyar sa mga nag-aalok ng mga bangko, dahil ang anumang mga produkto, ang lahat ng pampinansyal na mga institusyon ay ang mga kapaki-pakinabang, ngunit hindi ito nangangahulugan ng kahit ano. Lamang maingat na pagtatasa ng lahat, maaari mong i-save.