Kinikita sa isang taon - ang mga pagbabayad, nakatagpo namin sa lahat ng dako

Ngayon, maraming mga pamilyar sa mga pagbabayad kinikita sa isang taon dahil sa ang malawak na pagkalat ng ang paraan na ito ng pagbabayad ng credit obligasyon. Gayunman, ang mga kinikita sa isang taon - ay hindi lamang isang bangko term. Ito ay matatagpuan sa iba't-ibang mga lugar - mula sa insurance sa pensyon, na kung saan ay ginagamit upang tumukoy regular na pagbabayad / mga benepisyo. Orihinal na salitang ito nilalayong isang taunang paminsan (mula sa Latin "annuus" - "taon"). Gayunpaman, sa isang modernong interpretasyon ng malinaw na mga hangganan hugasan ang layo at ang kinikita sa isang taon - ay anumang regular na pantay na kabayaran (araw-araw, buwanan, quarterly, atbp ...). Ang dalawang pangunahing mga katangian ng ganitong uri ng pagbabayad - ang dalas at ang kawalan ng pagbabago ng halaga ng bayad.

Gayunpaman, hindi lahat ng mga bahagi ng kinikita sa isang taon ay pare-pareho. Dumaan halimbawa ang kontrata concluded sa pagkakabuo banking. Kaya, kapag gumawa ka ng isang loan borrower ay nagpapasalamat sa magbayad ng taong nagpapahiram sa isang regular na batayan (karaniwan ay buwanan) ng isang tiyak na halaga ng pera (annuity pagbabayad) sa account ng pagbabayad ng utang. Higit pa rito, ang halaga na ito ay nagsasama ng bilang bahagi ng loan principal at ang interes para sa paggamit nito. Na magbago ang mga ito sa paglipas ng panahon. Sa una (hanggang kalagitnaan ng kataga ng utang) ng halaga ng interes bayad ay lumampas sa halaga ng mga punong-guro pagbabayad, at pagkatapos (pagkatapos sa gitna ng panahon ng utang), ang sitwasyon ay nagbabago kapansin-pansing, at karamihan ng kinikita sa isang taon ay mayroon na utang ng borrower.

Paano sa kasong ito, mayroong isang pagkalkula ng kinikita sa isang taon? Para sa isang mas maliwanag na paliwanag ay magbibigay ng isang halimbawa. Ipagpalagay na naka-sign ng isang kasunduan sa pautang sa mga sumusunod na tuntunin: credit na panahon - taon (Nobyembre 28 2013 upang 28 Nobyembre 2014); interes rate - 20% sa isang taon; utang na halaga (punong-guro) - 150 rubles. Kami ay interesado sa ang halaga ng mga buwanang mga pagbabayad (kinikita sa isang taon), at overpayment sa loan (ang presyo ng hiniram pondo). Pagbabayad na isasagawa sa Disyembre 28 (at ang bawat kasunod na buwan), kinalkula batay sa formula:

PA _post = R * (1 - (1 ^{+ i) - n) / i} , kung saan

PA _post - utang na halaga (o pinababang kinikita sa isang taon na halaga ay 150 m p ..);

R - buwanang pagbabayad;

i - buwanang interes rate (20% / 12 = 1.67);

n - bilang ng crediting period (12 buwan).

Kaya, R (o kinikita sa isang taon) - ito ang dami katumbas ng:

PA _post * i / (1 - (1 + i) ^{- n)} = 150000 * ^0,0167 / (1 - ^{(1 + 0.0167) -12) =} 13,898 rubles.

Ngayon ito ay madaling upang matukoy kung magkano ang magiging isang overpayment sa loan sa aming mga tuntunin at kundisyon:

13,898 * 12-150,000 = 16,776.

Ang presyo ay kailangang magbayad para sa paggamit ng bank pera. Gamit ang formula sa Excel, maaari kang bumuo ng name tag, na kung saan ay lagyan ng kulay at mga bahagi ng kabayarang annuity (interes at bahagi ng punong-guro ng utang na babayaran mo sa bawat buwan), isipin natin na sila ay mag-iiba. Kalkulahin ang mga ito ay hindi mahirap, lamang ng isang buwan ay dapat na mabawasan ang punong-guro ng utang sa Nabayaran na halaga at multiply sa interes rate (ito ay kilala, ay sisingilin sa mga hindi pa nababayarang balanse).

Siyempre pa, ang annuity paraan nagdudulot ng makabuluhang benepisyo sa mga bangko, dahil ang orihinal na borrower nagbabayad karaniwang kinawiwilihan, at lamang pagkatapos ay simulan ang kabayaran ng prinsipal. At ang kliyente na bayaran ang utang mas mahaba, mas kikita ng credit institusyon. Iyon ay kung bakit ang mga bangko ay hindi masyadong mahilig sa, kapag ang utang ay gantihin nang mas maaga sa kanilang iskedyul (hanggang kamakailan, sa kasong ito, madalas nang bayad, na kung saan ay abolished ng batas).

Ang tampok na ito ng mga pagbabayad kinikita sa isang taon (baguhin sangkap) ay karaniwan para sa mga pautang. Karaniwan isang annuity - ito ay lamang ng isang nakapirming halaga, na kung saan pagbabayad ay dapat gawin sa tinukoy na pagitan. Ang isang halimbawa ng mga ito sa ibang lugar: rentahan, rents, mga pensiyon, pamumura kontribusyon regulyanye pagbabayad ng kumpanya ng insurance sa policyholders o, pasalungat, premium, taunang bayad, at iba pa ..