Mga uri ng mga operasyon banking. Settlement at cash mga serbisyo. Operations bangko securities

Bago alam mo kung ano, may mga uri ng mga operasyon banking, ito ay kinakailangan upang harapin ang ilang mahahalagang kahulugan. Halimbawa, kung ano ang bumubuo ng tunay na institusyon sa ilalim ng pagsasaalang-alang? Sa modernong pang-ekonomiyang terminolohiya, ang bangko ay gumaganap bilang ang financial at credit department, upang magsagawa ng iba't ibang mga pagpapatakbo sa parehong cash at mga mahalagang papel. Bilang karagdagan, ito ay awtorisadong upang magbigay ng lahat ng mga uri ng mga serbisyo sa iba't-ibang mga indibidwal at mga legal na entidad, pati na rin, siyempre, sa pamahalaan. Maaari mong isipin na istraktura na ito bilang isang komersyal na organisasyon na nilikha upang itaas ang kita, upang isagawa ang ilang mga operasyon banking at pagbibigay sa mga eksklusibong karapatan upang akitin ang mga pondo mula sa mga third party at pagkatapos ay paglalagay sa kanila sa kanyang ngalan.

Ang pangunahing pag-uuri

Sa mundo ngayon halos bawat konsepto ay may isang tiyak na tipolohiya. Kaya, ito ay posible upang makilala ang ilang mga pangunahing pagbabangko operasyon. May mga lamang tatlong:

• upang akitin ang foreign currency deposits;
• credit operations;
• akit ng mga bagong customer.

Isaalang-alang ang bawat detalye. Kaya, ang unang uri ay naglalayong sa pagpapalaki ng mga pondo kung ang mga kondisyon ay tinanggap para sa pagpapatupad kaagad pagkatapos ng pagtatapos ng kasunduan sa pagitan ng mga organisasyon. Kaugnay nito, credit transaksyon ay nakikilala sa pamamagitan ng ang katunayan na ang mga pondo na kasangkot dati inilalaan ng bangko sa sarili nitong ngalan at punan up alinsunod sa mga kontrata, na tumutukoy sa mga tuntunin at kundisyon ng return. Ang ikatlong uri ay partikular na mahalaga dahil, tulad ng anumang iba pang mga organisasyon, upang suriin ang mga pinansiyal na istraktura ng mga pangangailangan ng tuloy-tuloy na pag-unlad. Ang pagpapanatili ng mga umiiral na mga relasyon at pare-pareho ang akit ng mga bagong kliyente ay dapat na ibinigay sa pamamagitan ng paglikha ng isang kanais-nais at pagpapagana kapaligiran para sa pakikipagtulungan.

karagdagang species

Kabilang sa iba pang mga bagay, ang lahat ng pagbabangko operasyon at transaksyon ay maaaring nahahati sa aktibo at pasibo. Ang dating ay ayon sa kaugalian maiugnay pautang. Ito ay ang pangunahing uri ng aktibidad, kung saan ang itaas-inilarawan istraktura natatanggap ang kita. Bank credit mga produkto ay karaniwang gumawa ng isang tubo mula sa mga interes na ang mga customer magbayad sa isang buwanang batayan para sa mga serbisyo render. Gayunman, ito ay mahalaga na tandaan na ang interes rate sisingilin kapag ang paggawa ng mga aktibong mga transaksyon ay dapat lumampas sa mga tagapagpahiwatig na sukat at pananagutan. Lahat ng iba pang mga serbisyo na ibinigay sa pamamagitan ng mga istraktura ng pagbabangko ay maaaring ma-refer sa bilang ng pagkalkula, na kung saan, sa pagliko, ay hinati rin sa ilang mga pangunahing mga uri.

Kaya, ang mga operasyon ng pagbabayad isama ang sumusunod na varieties: investment at cash aktibidad, pati na rin ang savings at deposito. Dapat din ay mapapansin na ang huli maghawak ng isang partikular na mahalagang papel sa larangan ng pagbabangko serbisyo. Ito ang pangunahing anyo ng passive operasyon. Ang pangunahing layunin ng anumang kung ano pa man deposito ay ang unti-unting pagpapalaki ng mga magagamit na pondo sa bangko. mga transaksyon sa pagbabayad ng ganitong uri ay ipinamamahagi sa mga account ng hindi lamang mga malalaking institusyon ng estado, ngunit din ng isang relatibong maliit na pribadong organisasyon at mga indibidwal na mga tao na nagnanais na ipagkatiwala sa isang partikular na bangko ang kanilang savings.

operasyon Banking:-unlad

Sa paglipas ng panahon, ang mga gawain ng mga istruktura patuloy at patuloy na subjected sa kumplikado at universalization, at pagkatapos ay ibinigay na serbisyo maging mas magkakaibang. Ang pinalawak na mga uri ng mga operasyon banking, nagbago labor organisasyon. Ang paglitaw ng mga bagong uri ng mga gawain conditional sa pagkamit ng makabuluhang mga margin profit, sinundan upang i-minimize ang panganib. Ang mga hakbang na magkaroon ng isang positibong epekto sa karagdagang pag-unlad ng off-balanse sheet na operasyon na kung saan ay hindi maaaring unambiguously maiugnay sa anumang passive ni aktibong kita. Bilang resulta, ang ipinakita uri ng mga transaksyon pagbabangko ay hindi nakatala sa ang balanse sheet, at natanggap mula sa kanila, ang Commission ay hindi napapailalim sa pagbubuwis.

Off-balance sheet aktibidad na kilala sa isang mahabang panahon, ngunit sa mga nakaraang taon ito ay lalo na sa demand. Aktibong pagkakaroon ng pagiging popular sa kanyang dalawang varieties: ang stock at pinansiyal na mga serbisyo. Ang mga tradisyonal na isama ang mga aksyon management, advisory mga gawain, pati na rin ang buwis sa pagpaplano at badyet function. Dapat din itong bigyang-pansin ang tinatawag na garantiya ng negosyo. Siya rin ay tumutukoy sa bilang ng mga off-balanse sheet operasyon. Isang natatanging tampok ay na ang bank sa kasong ito ay hindi lamang isang tagapamagitan ngunit din bilang isang direktang kalahok sa anumang transaksyon. Ang mga serbisyo sa itaas ay may isang malaking epekto sa ang pangkalahatang pag-unlad ng mga pinansiyal na mga gawain ng mga istraktura na pinag-uusapan, dahil pinapayagan nila para i-extend ang mga limitasyon application.

mga mahalagang papel

Ang katagang ito ay sinadya sa pamamagitan ng isang dokumento na certifies ang mga karapatan sa ari-arian na kaugnay nito, at din ay may kakayahan na self-paghawak sa merkado at maaaring maging isang ganap na paksa ng anumang transaksyon (halimbawa, pagbili at pagbebenta). Ito ay mahalaga na tandaan na ang mga mahalagang papel, pagsimulan ng isang one-time o regular income at maaaring nauuri bilang isang form ng pera kabisera. Bilang resulta, ang paghahatid ng mga naturang mga dokumento ay gumaganap nakatuon pagkatapos ng entry sa espesyal na rehistro. Sa karagdagan, ang isang pagbabago ng pagmamay-ari ay nangangahulugan na ang paglipat ng lahat ng karapatan doon.

Securities ay kadalasang ginagamit para sa organisasyon ng mga gawain at matagumpay na operasyon ng iba't-ibang mga komersyal na mga entity. Makilala ang credit (bill at bono) at pagbabayad instrumento (tseke). Ang lahat ng mga dokumentong ito ay inilaan upang magbigay ng isang simple at mabilis na paglipat ng mga karapatan ng parehong mga materyal at sa anumang iba pang mga benepisyo. Sa gayon, ang lahat ng mga operasyon ng mga bangko sa mga mahalagang papel ay nahahati sa dalawang pangunahing mga kategorya:

• magpalabas kanyang sariling mga dokumento ng ganitong uri;
• mga aksyon sa mga kliyente na materyales.

Pagkatapos ng pagkuha ng isang espesyal na lisensya itaas istruktura ay may karapatan na magtiwala sa pamamahala ng dokumentasyon na ginawa alinsunod sa mga kasunduan concluded na may pinakamaraming mga legal na, ngunit kung minsan ay may mga indibidwal. Bilang karagdagan, ito ay posible upang isagawa ang sumusunod na mga pagpapatakbo sa bangko sa mga mahalagang papel: isyu, pagbebenta, pagbili, imbakan at accounting ng mga nasa itaas-inilarawan materyales, na kung saan ay ginagamit ng mga dokumento sa pagbabayad. Ito ay tumutulong upang akitin ang pera sa mga account ng mga banknotes at deposito.

Iba't ibang mga lenders ay may kakayahan upang isagawa ang mga sumusunod na pinansiyal na mga gawain: dealer, broker, depository at mga mahalagang papel sa pamamahala, pamamahala ng rehistro ng mga may-ari at, siyempre, ang kahulugan ng mutual obligasyon sa pagitan ng mga cooperating partido. Ipaalam sa amin isaalang-alang ang bawat isa sa mga uri sa itaas ng mga operasyon sa mas maraming mga detalye. Kaya, ang unang kategorya ay nagsasangkot ng paggawa ng isang komersyal na transaksyon sa bangko sa uri sa kanyang sariling gastos at nasa sarili nitong parehong pangalan. Isang katangian tampok ay ang katunayan na ang lamang ng isang legal na entity ay maaaring kumilos bilang isang dealer. Ang pangalawang kategorya ng mga gawain ay tinukoy sa kasunduan, kung saan komersyal na mga bangko ay ang tanging abogado o komisyon, at ang lahat ng kanyang mga aksyon ay sanhi ng ang may-katuturang kasunduan. Kaugnay nito, ang depositarya aktibidad ay ipinahayag sa mga serbisyo ng komisyon ay upang mag-imbak ng mga certificate at mga karapatan account. Muli, ang tampok na ito ay magagamit lamang sa mga legal na tao. Bilang karagdagan, ito ay mahalaga na tandaan na ang konklusyon ng ang tinatawag na kasunduan sa depository ay hindi bumubuo grounds para sa paglilipat ng pagmamay-ari.

Lahat ng mga transaksyon ng komersyal na mga bangko na may panukalang batas na may kaugnayan sa pamamahala ng kategorya, na naglalayong ang komisyon ng tiwala securities mga order. Sa kasong ito, ay dapat na natupad sa pagkilos sa ngalan ng kaayusan ng dati sumang-ayon sa kabayarang para sa tagal ng kontrata sa pabor ng ang taong may concluded isang katulad na kasunduan sa bangko. Dapat ito ay nabanggit na ang paglipat ng pagmamay-ari ay sasailalim sa hindi lamang ang mga mahalagang papel, ngunit din pera, na kung saan ay pagkatapos ay invested sa mga ito, pati na rin ang mga materyales na nagreresulta mula sa management. Sa wakas, tandaan natin na ang gawain ng pag-clear ang character tumutukoy sa mga mutual obligasyon ng mga partido. Maaaring ito ay mga singil, pagsasaayos at pagkakasundo ng impormasyon sa mga transaksyon na kinasasangkutan ng mga mahalagang papel at ang kasunod na paghahanda ng iba't-ibang mga dokumento accounting.

Direktang trabaho sa mga kliyente

Settlement at cash mga serbisyo - isa pang mahalagang katangian ng mga institusyon ng pagbabangko, na kung saan ay nagsasangkot nagtatrabaho sa mga indibidwal at mga legal na entidad. Ang pangunahing gawain ay upang kumatawan sa mga kliyente ay hinarap ng isang buong hanay ng mga serbisyo. Ito ay maaaring isama ang parehong imbakan at handling, pati na rin sa pagpaparehistro ng mga pondo. Kaya, cash pamamahala ng mga serbisyo ay maaaring nahahati sa ilang mga pangunahing mga kategorya: non-cash, cash at mga banyagang exchange transaksyon, pati na rin ang pagkuha. Para sa epektibong financial management ng pagbabangko institusyon na nag-aalok na dinisenyo pakete. Mula sa mga ito maaari mong piliin ang isa na pinakamahusay na nakakatugon sa mga pangangailangan ng kliyente at mga inaasahan.

Non-cash na mga transaksyon

Ang mga kalkulasyon sa itaas ay ayon sa kaugalian nailalarawan sa pamamagitan ng isang epektibong pagpapatupad ng lahat ng mga order, ang sistema ng abiso ng kita at paggasta ng mga magagamit na pondo, paghahanda at pagsusumite ng parehong pansamantalang at huling resulta ng lahat ng proseso. Kontrol sa pagkakasunud-sunod ng pagsasagawa ng cash na mga transaksyon ng ganitong uri ay isinasagawa at ang mga bangko, at makipag-ugnayan sa customer nito. Transfer magkatugon at gabay sa pagitan ng mga nasabing dalawang panig ay nangyayari sa pamamagitan ng dalawang mga pamamaraan. Ang unang - isang klasikong - ay nagsasangkot ang paghahatid ng mga dokumento papel sa tao o sa pamamagitan ng proxy. Ang ikalawang opsyon ay aktibong pagkakaroon ng pagiging popular sa nakaraang ilang taon. Ito internet banking. Ito pamamaraan ng kontrol ay ginagawang posible upang malayuan patakbuhin ang mga pondo. Ang iminungkahing sistema ay ginagamit na sa maraming mga organisasyon, dahil ang lahat ng mga gawain at mga kinakailangan ay maaaring maipadala sa Internet, na nagpapahintulot sa iyo upang mabilis at agad na sundin ang mga order.

transaksyon na pera

Ang bawat kumpanya ay may sariling checking account sa bangko. Ang ganitong mga account ay bihira na ginamit para sa produksyon ng mga passive uri ng kita, dahil ang pangunahing layunin ay upang magbigay ng mabilis at maaasahang pag-access sa credit ng mga pondo sa pamamagitan ng iba't-ibang mga order channels. Bank account ay maaaring gawin sa Rubles at foreign currency. Ang nakaraang pagpipilian ay malawakang ginagamit sa mga kaganapan na ang organisasyon ay nagpapatakbo sa mga banyagang banknotes. Sa ganitong sitwasyon, kakailanganin mo upang buksan ang tatlong mga account: kasalukuyang, pagbibiyahe at accounting. Ang una ay kailangan para sa agarang pagtapon ng mga umiiral na pera, ang pangalawang record ay natanggap cash, at ang ikatlong ay ginagamit upang account para sa binili pera sa domestic market. sa isang foreign currency bank operations account ay nagbibigay ng may-ari nito na may isang hanay ng mga serbisyo: ang acquisition at kasunod na pagbebenta ng mga tala sa mga order ng kostumer; operasyon ng conversion; pagbebenta ng mga banyagang exchange mga kita; transfer ay nangangahulugan ayon concluded import-export transaksyon holder.

pulot

Sa likod na ito ay namamalagi isang kawili-wiling kataga malawakang ginagamit function na - ang komisyon pagbabayad sa pamamagitan ng credit card kapag nagbabayad para sa iba't ibang mga kalakal at serbisyo sa tingian saksakan. Ang ganitong mga aksyon ay magagamit lamang pagkatapos ng pagtatapos ng isang hiwalay na kasunduan. Isang samahan na ay responsable para sa pagbibigay ng mga serbisyo sa itaas, tinutukoy bilang ang acquirer. Ang ilan sa mga responsibilidad ay kinabibilangan ng pagbibigay at pag-install ang naaangkop na kagamitan sa tingian saksakan, pati na rin ang kanilang mga kasunod na maintenance at, siyempre, ang napapanahong pagpapatupad ng lahat ng mga aktibidad na may kaugnayan sa paggamit ng mga plastic cards. Dapat ito ay nabanggit na ang mga katulad na mga pagkakataon ay magagamit upang makatanggap ng mga kabayaran sa pamamagitan ng Internet. Sa mga kasong ito, mga terminal para sa mga mambabasa card ay papalitan sa pamamagitan ng mga espesyal na mga programa, aling form ang bumibili ay pinunan. Ang serbisyong ito ay tinatawag na Internet kunin.

Cash sa kamay

Tulad ng sa lahat ng mga uri sa itaas ng mga operasyon banking, kategoryang ito ay kabilang ang mga pagkilos upang gumuhit ng mga pananalapi ng Kliyente. Matapos mag-sign ang kontrata para sa pag-areglo at cash mga serbisyo ng organisasyon ng pagkakataon upang mag-disenyo ng isang checkbook. Ito ay kinakailangan upang kumuha ng salapi, na maaaring pagkatapos ay maging aktibo sa pananalapi ang mga gawain sa negosyo ng kumpanya, pagbabayad ng mga supplier ng mga kalakal pati na rin ang para sa Payroll empleyado. Sa mundo ngayon, ang isang mahusay na alternatibo sa lahat ng mga kilalang checkbook ay isang corporate bank card. Sa parallel sa kanyang disenyo ay dumating ang mga pamamaraan para sa pagbubukas ng isang nakatuong account, ayon sa kung saan ang credit institusyon ay magagawang upang subaybayan ang lahat ng mga aksyon na ginawa ng kanya.

Magparehistro bawat transaksyon na may isang bank card ay maaaring sa anumang oras makakuha ng isang pahayag sa lahat ng mga liko at bilangin ang mga natitirang mga pondo. Bilang karagdagan, sa tulong ng mga serbisyo sa itaas, maaari kang gumawa ng mga pagbabayad upang masakop ang mga gastos ng dalawang kategorya: mga gastos sa negosyo at overhead mga gastos pati na rin ang mga gastos direktang may kinalaman sa pangunahing aktibidad. Ang dating ay ayon sa kaugalian itinuturing pagbili ng office equipment at supplies sa opisina, ang mga kinakailangang software at pagsasanay na materyales. Sa pamamagitan ng kategorya representasyon ay din kredito sa pagbabayad para sa mga serbisyo ng iba't-ibang mga kaugnay na serbisyo (tulad ng postal o courier). Kaugnay nito, ang pangalawang uri ng mga gastos na maaaring binayaran para sa sa pamamagitan ng isang corporate credit card, may kasamang kabayaran sa mga vendor, entertainment at mga gastos sa paglalakbay (na binubuo ng booking at pagbili ng mga tiket, pagbabayad ng accommodation sa mga kuwarto ng hotel at kawani catering, rental ng sasakyang de-motor). Sa karagdagan, kategoryang ito ay kabilang din ang mga pagbabayad sa mga kontratista na ang mga serbisyo ay direktang may kinalaman sa pangunahing direksyon ng pang-ekonomiyang aktibidad. Isaisip na ang lahat ng mga gastos na ipinakita para sa pagbabayad sa mga corporate credit card, ito ay kinakailangan upang ipatungkol sa buwis accounting lamang kung sila ay regulated at sinusuportahan ng tamang dokumentasyon sa ilalim ng kasalukuyang Code Tax. Kaya, ang pag-andar sa itaas-inilarawan nagbibigay ng mga entity ng maraming mga kapaki-pakinabang na mga tampok at ay isang paraan ng paglutas ng isang malawak na hanay ng mga application. Narito ang ilan sa mga ito:

• pagpapagaan ng mga pamamaraan para sa pag-areglo sa isang foreign currency;
• pagpapabuti ng kaligtasan at pagiging maaasahan ng mga proseso (kaya minimizing ang posibilidad ng pagkawala o pagnanakaw ng pera, at sa pagkawala ng kanyang napaka-madali, maaari mong i-lock ang card);
• makabuluhang oras savings (hindi na kailangang pumila sa mga tanggapan ng bangko);
• clock access pagkakataon upang tustusan (hal, upang taasan o babaan ang mga umiiral na limitasyon);
• upang magbigay ng isang simple at mabilis na kontrol ng pananagutan ay nangangahulugan (koneksyon opsyon SMS-impormasyon, pati na rin ang katuparan ng mga kahilingan para sa mga extracts mula sa mas detalyadong mga gastos);
• pagbibigay ng pabagu-bago ng pamamahala, depende sa modelo natanggap (partition manggagawa cards sa mga grupo o mga may-bisang lahat sa isang ulat, may isang pangkaraniwang limitasyon);
• empowerment (pagpapatupad ng isang mas malaking bilang ng mga pagbabayad, lump sum pagbabayad para sa halagang malayo sa labis ng halaga ng mga magagamit na para sa pagkalkula gamit ang mga tala ng cash sa bangko, pati na rin ang gumawa ng mga pagbili sa pamamagitan ng Internet).

sa pagtatapos

Batay sa mga naunang nabanggit, maaari naming tapusin na operasyon ng bangko ay naglalayong mas malapit na pakikipag-ugnayan sa mga institusyon sa pananalapi tinatanong ang mga customer at isama ang isang malawak na hanay ng iba't-ibang mga serbisyo. Ngunit lahat ng parehong mga pangunahing mga uso ay maaaring ituring na dalawang varieties. Ito ay isang credit at cash pamamahala ng mga serbisyo. Kabilang dito ang isang iba't ibang mga operasyon sa mga account sa bangko, mga dokumento sa pagbabayad, pagpaparehistro ng tseke libro, nag-isyu ng kinakailangang mga certificate at mga pahayag tungkol sa katayuan ng account ng customer, mga hakbang na may plastic card at higit pa.