Form na pagkalkula ng utang: mga uri ng pagbabayad ng utang

Ang pagpapautang sa ating panahon ay isang bagay na hindi karaniwan upang tawagin itong mahirap. Ang mga pautang ng mga mamimili para sa pagbili ng mga kalakal, credit card, panandaliang pautang ay naging pangkaraniwan. Kung titingnan mo ang West, ang buong Amerika ay nakatira sa credit, at ang IMF sa pangkalahatan ay nagbibigay ng mga pautang sa buong estado. Ngunit tingnan natin ang praktikal na pananaw ng pagpapahiram sa isang ordinaryong mamimili. Narito ang pinakasimpleng - ang formula para sa pagkalkula ng utang kapag nagtapos ng isang kontrata, kung saan maraming mga borrowers sa karamihan ng mga kaso ay hindi magbayad ng pansin. At ito sa hinaharap ay maaaring makipaglaro sa kanila ng malupit na biro.

Ang formula para sa pagkalkula ng pagbabayad ng pautang: pangunahing kaalaman

Bago deriving ang matematika equation sa kanilang sarili, maraming mga konsepto ay dapat na malinaw na tinukoy. Ang pinakamahalagang bagay sa anumang kasunduan sa pautang ay ang pagbabayad sa katawan ng utang, iyon ay, ang kabayaran sa unang halaga ng pautang sa buo.

Ngunit ito ay walang pera na ibinigay ng anumang bangko o institusyong pinansyal. Sila, hindi bababa sa, demand na ito upang bayaran ang interes para sa buong panahon ng paggamit ng utang. Sa pamamagitan ng paraan, kung ang sinuman ay hindi alam, ang pamamaraan na ito ay pinagtibay ng Templars at Masons.

Ngunit iyan ay hindi lahat. Ang modernong pormula para sa pagkalkula ng utang ay nagsasangkot sa pag-aalis ng mga panganib na kaugnay sa hypothetical failure ng borrower upang matugunan ang mga pondo na itinakda ng iskedyul. Samakatuwid, bilang karagdagan sa mga kasunduan sa pautang ay kinabibilangan ng gastos ng seguro, reserbasyon, atbp.

Sa katunayan, ang formula para sa pagkalkula ng utang sa mga tuntunin ng pagbabayad sa prinsipal na utang, kung ito ay ginawa sa pantay na mga bahagi, ay maaaring magmukhang katulad ng kabuuang halaga ng buwanang pagbabayad, na, S / n, kung saan ang S ay ang halaga ng pautang sa paunang form, at n ang halaga Buwan (ngunit hindi taon).

Kung nagsimula ka mula sa buwanang pagbabayad na isinasaalang-alang ang bilang ng mga araw sa isang taon, ang formula para sa pagkalkula ng utang ay tumatagal ng isang bagong form. Ang halaga ng utang ay hinati sa kabuuang bilang ng mga araw para sa buong panahon ng paggamit nito, at pagkatapos nito ay pinarami ang bilang ng mga araw sa kasalukuyang buwan.

Halimbawa, sa isang buwan ay maaaring magkaroon ng 30, 31, 28 o 29 araw. Alinsunod dito, ang buong halaga ng pautang ay hinati sa bilang ng mga araw, at pagkatapos ay sa kasalukuyang buwan ay pinarami ng bilang ng mga araw.

Paano maipon ang interes

Ang pormula para sa pagkalkula ng interes sa isang pautang ay medyo katulad sa halimbawa sa itaas. Ito ay itinuturing na ang borrower ay nagbabayad ng interes lamang para sa itinatag na panahon ng paggamit ng utang (araw, linggo, buwan, taon). Kinakalkula ang porsyento sa iba't ibang paraan. Maaari itong depende sa bilang ng mga araw ng takdang panahon o maayos (sa kasong ito, ang pagbabayad ng interes ay katulad ng pagbabayad ng katawan ng pautang).

Gayunpaman, kung susundin mo ang mga karaniwang tinatanggap na mga patakaran para sa pagbabayad ng interes para sa buong termino ng utang, ang formula ay magiging katulad ng paghati sa halaga ng utang sa pamamagitan ng kabuuang bilang ng mga araw sa panahon, at pagkatapos ay dapat mong paramihin ng interes at ang bilang ng mga araw na gusto mong bayaran.

Ang ilang mga bangko ay nag-aalok upang magbayad sa dulo ng termino. Muli, ang kinakalkula na halaga ng interes ay nasira sa mga tuntunin ng pag-aayos.

Ngunit ang isa sa mga pinaka-kagiliw-giliw at kaakit-akit na pamamaraan sa pagmemerkado ay interes accrual sa balanse ng pangunahing utang. Kaya, ang formula para sa pagkalkula ng utang (ang katawan, bagaman ito ay binabayaran nang maaga sa iskedyul) ay nananatiling hindi nabago, ngunit ang mas mabilis na ang pangunahing utang ay nabayaran, mas mababa ang interes na ang mga overpay ng borrower. Sa kasong ito, ang delta ng kabuuang at bayad na halaga ay hinati sa natitirang kabuuang bilang ng mga araw at pinarami ng porsyento at ang bilang ng mga araw na nararapat sa kasalukuyang panahon ng pagbabayad. Ngunit narito ang ilang mga bangko na nagpapataw ng mga parusa para dito. At ito ay maliwanag, dahil nawalan sila ng kita.

Ang formula para sa pagkalkula ng pagbabayad ng kinikita sa isang taon : ano ang kakanyahan?

Ang mga pautang na kinikita sa isang taon ay naiuri bilang differentiated. Sa sitwasyong ito, ang lahat ng mga pagbabayad na may kaugnayan sa pangunahing utang ay binabayaran sa pantay na mga pag-install. Kasabay nito, mayroong dalawang uri ng pagbabayad: numerando at postnumerando. Sa unang kaso, ang mga pangunahing pagbabayad ay ginagawa nang eksakto sa oras o sa katapusan ng panahon. Sa pangalawang - bago ang naka-iskedyul na petsa (tulad ng sa kaso ng maagang pagbabayad).

At ang mga pagbabayad ng ganitong uri ay maaaring maayos, na naka-link sa rate ng palitan, na ini-index na isinasaalang-alang ang rate ng inflation, kagyat, panghabang-buhay, minana, atbp. Ang formula para sa pagkalkula ng isang loan ng kinikita sa isang taon ay maaaring ipapakita sa pinakasimpleng halimbawa.

Sabihin nating ang halaga ng pautang ay 100 libong rubles, ang taunang rate ay 10%, at ang term loan ay 6 na buwan. Ang buwanang kabayaran ay 17,156.14, ngunit ang interes ay bababa. Upang makalkula ang kabuuang overpayment sa ilang panahon, kakailanganin mo lamang na i-multiply ang halaga ng utang na katawan sa pamamagitan ng bilang ng mga buwan at otminusovat ang buong halaga ng utang. Sa aming kaso ito ay 17156.14 * 6-100000 = 2936.84.

Nakatagong mga punto ng mga kasunduan sa pautang

Hiwalay na ito ay kinakailangan upang sabihin na sa mga kontrata ay maaaring tinukoy at mga punto na may kaugnayan sa seguro ng credit panganib. Kailangan nilang magbayad ng espesyal na pansin.

Ang pagbabayad ng komisyon ay maaaring gawin sa una o pinaghiwa-hiwalay ayon sa oras, na maaaring magdulot ng mga karagdagang gastos sa pagtukoy ng halaga ng parehong buwanang pagbabayad. Mayroon ding mga iba't ibang uri ng mga komisyon, halimbawa, para sa pagpapalabas ng cash, para sa pagmamay-ari ng credit card, para sa mga SMS notification para sa mga transaksyon, atbp Ngunit lahat ng ito ay nagkakahalaga ng pera, at sa ilang mga dahilan walang sinuman ang talagang iniisip tungkol sa mga gastos na ito.

Pamamaraan para sa pagbabayad ng mga utang

Kung may pagkaantala, ang pamamaraan ay ang mga sumusunod: sa unang lugar, ang overdue na interes ay binabayaran, ang pangalawang - ang overdue na pangunahing pagbabayad, kung gayon - ang parusa at mga parusa. Kung sa sandaling mayroong isa pang utang, binabayaran ito pagkatapos ng expire, at ang parusa - sa huling pagliko.

Konklusyon

Tulad ng iyong nakikita, ang formula para sa pagkalkula ng utang, depende sa sitwasyon, ay maaaring magbago. Iyan lamang ang pinakamahalagang tanong ay na sa pagkaalipin, kahit na sa mga pinaka-kanais-nais na termino, hindi sulit na umakyat. Hindi mahalaga kung gaano ka kaakit-akit, walang financier ang mawalan ng pagkakataong kumita ng pera. At, bilang isang patakaran, kabilang ang mga nakatagong pagbabayad at ang estado ng mga pamilihan sa pananalapi, ang karaniwang tao ay mawawala sa anumang kaso.